Hướng dẫn thay đổi thông tin người thụ hưởng trong bảo hiểm du lịch
Khi có thay đổi trong cuộc sống (kết hôn, ly hôn, sinh con…), đừng quên cập nhật người thụ hưởng (beneficiary) để quyền lợi đến đúng người. Bài viết này hướng dẫn quy trình, điều kiện, lưu ý và mẫu biểu minh họa.
Mục lục
- Người thụ hưởng là gì? Khi nào cần thay đổi?
- Điều kiện thay đổi: Revocable vs Irrevocable
- Quy trình 5 bước thay đổi thông tin
- Bảng lưu ý & rủi ro cần tránh
- Mẫu biểu tham khảo (điền nhanh)
- FAQ ngắn
1) Người thụ hưởng là gì? Khi nào cần thay đổi?
Người thụ hưởng (beneficiary) là cá nhân/tổ chức được chỉ định để nhận quyền lợi chi trả theo hợp đồng (thường là quyền lợi tử vong, tai nạn nghiêm trọng, mai táng/hồi hương trong bảo hiểm du lịch có kèm AD&D). Bạn nên xem xét cập nhật ngay khi:
- Kết hôn, ly hôn, sinh con, mất người thụ hưởng cũ.
- Muốn thay đổi tỷ lệ chia giữa nhiều người thụ hưởng.
- Thêm người thụ hưởng phụ (contingent) phòng trường hợp người thụ hưởng chính không còn.
- Chuyển nơi cư trú/quốc tịch, thay đổi quan hệ gia đình, kế hoạch di sản.
2) Điều kiện thay đổi: Revocable vs Irrevocable
Hợp đồng thường quy định người thụ hưởng ở một trong hai dạng:
Revocable (có thể thay đổi)Bạn có thể gửi yêu cầu văn bản để đổi người thụ hưởng bất cứ lúc nào trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, không cần sự đồng ý của người thụ hưởng cũ (trừ khi hợp đồng yêu cầu khác).
Irrevocable (không thể thay đổi)Chỉ thay đổi khi có đồng ý bằng văn bản của người thụ hưởng hiện tại hoặc theo phán quyết/điều khoản đặc biệt. Nếu không, yêu cầu sẽ bị từ chối.
Hãy mở hợp đồng (mục Beneficiary/Designation/Change) để xác định bạn đang ở nhóm nào trước khi nộp yêu cầu.
3) Quy trình 5 bước thay đổi thông tin người thụ hưởng
- Đọc hợp đồng: xem điều kiện thay đổi, biểu mẫu yêu cầu, thời điểm hiệu lực, hồ sơ kèm theo.
- Chuẩn bị thông tin: số hợp đồng, ngày hiệu lực; họ tên/quan hệ/ngày sinh/địa chỉ người thụ hưởng mới; tỷ lệ chia (nếu nhiều người).
- Điền mẫu “Thay đổi người thụ hưởng”: tải từ website/đại lý; ký tên người mua hợp đồng. Nếu là irrevocable, kèm chữ ký đồng ý của người thụ hưởng cũ.
- Nộp yêu cầu đúng kênh: email, bưu điện hoặc nộp trực tiếp theo hướng dẫn. Lưu lại biên nhận/gửi.
- Nhận xác nhận & lưu hồ sơ: công ty gửi email/thư xác nhận cập nhật; lưu chung với hợp đồng để xuất trình khi cần.
Lưu ý: một số công ty xác định hiệu lực từ ngày bạn ký đơn (nếu hồ sơ hợp lệ) và trước khi có bất kỳ thanh toán quyền lợi nào; hãy gửi sớm để tránh chậm trễ.
4) Bảng lưu ý & rủi ro cần tránh
| Vấn đề | Hậu quả | Cách phòng tránh |
|---|---|---|
| Irrevocable nhưng không có chữ ký đồng ý | Hồ sơ bị từ chối, không cập nhật được | Xin đồng ý bằng văn bản hoặc xem điều khoản ngoại lệ |
| Sai tên/ngày sinh/địa chỉ người thụ hưởng | Chậm trễ/khó chi trả khi phát sinh quyền lợi | Rà soát kỹ, đính kèm giấy tờ tùy thân nếu được yêu cầu |
| Không chỉ định tỷ lệ khi có nhiều người thụ hưởng | Dễ phát sinh tranh chấp trong gia đình | Ghi rõ % cho từng người (tổng 100%) |
| Chỉ định trẻ vị thành niên trực tiếp nhận | Có thể không hợp lệ hoặc cần người giám hộ | Chỉ định người giám hộ/đại diện hợp pháp theo luật |
| Không có xác nhận bằng văn bản từ công ty | Khó chứng minh đã cập nhật, rủi ro tranh chấp | Luôn yêu cầu & lưu email/thư xác nhận cập nhật |
5) Mẫu biểu tham khảo (điền nhanh)
MẪU YÊU CẦU THAY ĐỔI NGƯỜI THỤ HƯỞNG (tham khảo – đi theo form của công ty bảo hiểm)
Số hợp đồng: xxxxxxxx | Người được bảo hiểm: Họ tên – Ngày sinh
Người thụ hưởng cũ: Họ tên – Quan hệ – Tỷ lệ %
Đề nghị thay đổi thành:
- Người thụ hưởng chính 1: Họ tên – Quan hệ – Ngày sinh – Địa chỉ – Tỷ lệ %
- Người thụ hưởng chính 2 (nếu có): …
- Người thụ hưởng phụ (contingent) (nếu có): …
Tôi xác nhận thông tin là đúng sự thật và đồng ý để công ty cập nhật vào hợp đồng.
Ngày ký: …/…/…… | Chữ ký người yêu cầu: …………………
(Nếu irrevocable): Chữ ký đồng ý của người thụ hưởng hiện tại: …………………
Lưu ý: Đây là dàn ý để bạn chuẩn bị dữ liệu. Luôn dùng đúng mẫu chính thức và kênh nộp của công ty bảo hiểm.
6) FAQ ngắn
Thay đổi người thụ hưởng có làm thay đổi phí/điều khoản khác?
Thường không. Đây chỉ là cập nhật người nhận quyền lợi. Tuy nhiên, điều khoản chi trả vẫn theo hợp đồng hiện hành. Có thể gửi yêu cầu qua email không?
Tùy công ty. Nhiều nơi chấp nhận bản scan/chữ ký điện tử. Hãy làm theo hướng dẫn chính thức và giữ biên nhận. Chỉ định con nhỏ là người thụ hưởng được không?
Tùy luật và quy định nội bộ. Thường cần người giám hộ/đại diện hợp pháp để nhận thay, hoặc bạn có thể chỉ định người giám hộ ngay trong mẫu. Sau khi nộp, bao lâu được cập nhật?
Tùy SLA của công ty (thường vài ngày làm việc). Bạn sẽ nhận email/thư xác nhận. Nếu chưa thấy, chủ động liên hệ để kiểm tra.
Cần mình soát mẫu & hướng dẫn theo hợp đồng cụ thể?Gửi số hợp đồng & ảnh chụp mục “Beneficiary/Change”. Mình sẽ gợi ý câu chữ điền & checklist nộp đúng kênh.
Tính phí bảo hiểm du lịchZalo: 0938 555 693
*Tip:* Cập nhật người thụ hưởng ngay sau các sự kiện quan trọng (kết hôn/ly hôn/sinh con) để tránh tranh chấp.
Nội dung mang tính tham khảo. Điều kiện thay đổi người thụ hưởng có thể khác nhau theo từng công ty bảo hiểm & hợp đồng. Hãy đọc kỹ điều khoản “Beneficiary/Change” và làm theo biểu mẫu chính thức.
